Как получить имущественный налоговый вычет на жилье
Каждый собственник жилья имеет право на легальный возврат части средств, потраченных на покупку недвижимости. Минимальная сумма возврата составляет 260 000 рублей, а в некоторых случаях может достигать и миллиона. Эти деньги поступают на ваш счет и тратить вы их можете по своему усмотрению, что отличает их от материнского капитала. Речь идет об имущественном налоговом вычете, о котором многие слышали, но не все знают, как его оформить.
Видео по данной теме уже есть на нашем
Если после предыдущего абзаца вы все еще тут, то давайте разбираться, что нужно сделать для получения налогового вычета.
Как работает имущественный налоговый вычет?
Если вы приобрели квартиру или дом, вы можете вернуть часть налога на ваши официальные доходы.
Для этого необходимо иметь облагаемый НДФЛ доход, который составляет 13% для дохода до 2,4 миллионов рублей. При официальном трудоустройстве вы регулярно отчисляете государству этот процент в виде налога. Как раз
С введением прогрессивной шкалы НДФЛ, размеры вычета зависят от ставки налога. Например, для дохода до 5 миллионов рублей ставка составляет 15%, а для дохода свыше 5 миллионов — 18%. Таким образом, сумма налога к возврату может варьироваться.
Тут также важно зафиксировать, что есть две выплаты, связанные с имуществом. Одна за покупку объекта недвижимости, вторая — возврат налога с уплаченных процентов по ипотеке.
Ограничения по суммам вычета
При покупке или строительстве жилья налоговый вычет можно получить не более чем с 2 миллионов рублей, даже если стоимость квартиры значительно выше. Также, если вы хотите вернуть часть процентов по ипотеке, максимальная сумма составляет 3 миллиона рублей. Эти лимиты остаются неизменными. То есть те, кто отчисляет ежемесячный налог 13%, все также могут вернуть максимум 260 000 рублей с объекта недвижимости и 390 000 рублей за уплаченные проценты по ипотеке.
Однако благодаря прогрессивной шкале, некоторые люди могут получить больший возврат в этом году. Например, при доходе до 5 миллионов рублей можно вернуть 300 тысяч рублей с объекта недвижимости и 450 000 за проценты. А при доходе свыше 5 миллионов — ваш вычет будет равен 360 000 рублей за недвижимость и 540 000 за проценты по ипотеке.
Кто может получить налоговый вычет?
Налоговый вычет доступен всем, кто приобрел жилье в России, включая молодые семьи, пенсионеров и иностранцев. Главное условие — официальное трудоустройство и наличие дохода, облагаемого НДФЛ. Индивидуальные предприниматели на общей системе налогообложения также могут оформить вычет. Однако самозанятые и ИП на упрощенной системе не могут получить вычет, так как НДФЛ с этих доходов не поступает в бюджет.
Тем не менее, если у вас есть другие доходы, от непредпринимательской деятельности, вы можете подать на вычет. К таким доходам можно отнести доход от продажи имущества или, например, выигрыш в лотерею.
Как получить налоговый вычет?
Чтобы получить налоговый вычет, следуйте этим шагам:
- соберите все необходимые документы: договор
купли-продажи , кредитный договор при ипотеке, скан двух разворотов паспорта, выписка из ЕГРН и справка о доходах -
заполните налоговую декларацию
3-НДФЛ - подайте документы в налоговую: лично или через личный кабинет ФНС
- ожидайте решения, которое может занять до трех месяцев
Деньги вам вернут как банковский перевод на счет, который вы укажете при подаче заявления. Если же вы обращались за вычетом в налоговую лично, то и вычет вам вернут через кассу отделения инспекции.
Упрощенный порядок получения вычета
Также существует упрощенный порядок получения налогового вычета, который позволяет сделать процесс быстрее и проще. По упрощенной системе можно получить как вычет за покупку и строительство, так и за проценты по ипотеке.
Например, если вы купили квартиру с ипотекой, банк может самостоятельно отправить данные в налоговую. В этом случае заявление появится в вашем личном кабинете, и вам нужно будет только подтвердить его. Проверка займет не более месяца, а возврат средств может произойти еще быстрее. Что значительно упрощает процесс получения вычета.
Единственный важный момент, который необходимо упомянуть: банк должен входить в список тех, кто передает информацию налоговой самостоятельно. Весь список банков представлен на сайте налоговой.
Сроки для оформления вычета
Вы можете вернуть налог за год, когда возникло право на вычет, а также за последующие годы. Например, если вы купили квартиру в 2024 году, вы сможете получить вычет с этого года и за следующие годы.
Однако, если квартира была куплена давно, вы сможете вернуть налоги только с доходов последних трех лет. Допустим вы купили квартиру в 2016 году, а за вычетом обратились в 2025. Вернуть налог на эту недвижимость можно только начиная с 2022 года.
В целом, сроки для оформления имущественного налогового вычета не ограничены, и вы можете подать заявку даже спустя 10 лет при условии, что у вас есть все подтверждающие документы.
Возможность получения вычета у работодателя
Также вы можете оформить вычет у работодателя и не дожидаться следующего года. Это позволяет не вычитать налог из вашей зарплаты сразу и получать больше средств. Для этого необходимо подать уведомление о праве на вычет. Таким образом, вы сможете вернуть налог за тот год, когда получили право собственности, а также за последующие годы.
Вычет для пенсионеров
Пенсионеры, включая работающих, могут получать вычет за три года до возникновения права на вычет — за то время, что они еще работали и платили НДФЛ. Например, если человек приобрел квартиру в 2024 году и ушел на пенсию, он может вернуть налог, уплаченный за 2024, 2023 и 2022 годы. Это дает возможность пенсионерам вернуть больше средств, даже если у них нет текущего дохода.
Возврат средств за ремонт жилья
А вы знали, что закон позволяет вернуть деньги и за ремонт жилья? Расходы на составление проекта, найм бригады и закупку материалов могут быть включены в имущественный вычет. Это может быть полезно, если стоимость вашей квартиры меньше 2 000 000 рублей. Таким образом, вы можете оформить вычет и вернуть средства за ремонт, что увеличивает общую сумму возврата.
Миф о налоговом вычете
Существует мнение, что налоговый вычет можно получить только один раз в жизни. Предлагаем разобрать на примерах:Например, после 2014 года вы купили один или несколько объектов недвижимости стоимостью 1 000 000 рублей каждый. У вас есть право на остаток вычета до положенных максимум 2 000 000 рублей за каждый объект.
Или: вы совместно с супругом приобрели жилье, каждый из вас может подать отдельное заявление на вычет. Даже если собственник один из вас, ипотека тоже оформлена на одного. Таким образом, на один объект недвижимости можно получить двойной возврат.
Важно, чтобы вы не исчерпали весь налоговый вычет ранее.
Миф о подаче декларации
Слышали, что налоговый вычет можно получить только в следующем году после покупки? Это связано с тем, что декларацию нельзя подать в том же году, когда была приобретена квартира. Поэтому имущественный вычет вы можете оформить в следующем календарном году.
Например, если вы купили жилье в 2024 году, декларацию можно подать только в 2025 году. В случае с новостройками документы можно подавать после завершения строительства и подписания акта приема-передачи квартиры.
Теперь вы знаете, как получить и оформить налоговый имущественный вычет. Имущественный налоговый вычет – это отличная возможность для собственников жилья вернуть часть своих затрат. Это может существенно помочь в финансовом плане, особенно для молодых семей и пенсионеров. Знание о том, как правильно оформить вычет, позволяет избежать ошибок и получить максимальную выгоду. Не упустите возможность воспользоваться этим правом и улучшить свое финансовое положение.
Статьи, которые также могут быть вам полезны:
